¿Cuál es la diferencia entre TIN y TAE?

El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el tipo de interés puro del préstamo, sin incluir gastos ni comisiones. El TAE (Tasa Anual Equivalente) incorpora también las comisiones de apertura, seguros vinculados y otros gastos, expresándolos como un único porcentaje anual. Según el Banco de España, la TAE es el indicador correcto para comparar el coste real de distintos préstamos.

¿Cuánto plazo es razonable para financiar un coche?

Los préstamos de 36 a 60 meses son los más habituales y los que mejor equilibran cuota mensual y coste total de intereses. Plazos superiores a 72 meses reducen la cuota pero aumentan significativamente los intereses pagados y pueden dejarte con deuda superior al valor del vehículo si este se deprecia rápidamente.

¿Es mejor financiar con el concesionario o con el banco?

Depende de las promociones disponibles. Los concesionarios suelen ofrecer tipos promocionales muy bajos (incluso 0%) para modelos específicos, pero pueden recuperar ese margen en el precio del vehículo. Solicita siempre la TAE por escrito y compárala con la oferta de tu banco antes de decidir.

¿Puedo cancelar el préstamo anticipadamente?

Sí. La Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo en España reconoce el derecho a la amortización anticipada total o parcial. La entidad puede aplicar una comisión de hasta el 1% del capital amortizado anticipadamente si el período pendiente es superior a un año, o hasta el 0,5% si es inferior.

¿Cuánta entrada es recomendable dar?

Dar una entrada del 10-20% del precio reduce el capital a financiar, la cuota mensual y el total de intereses. En general, cuanto mayor sea la entrada, mejor. Si el concesionario ofrece un tipo de interés muy bajo o cero, puede ser más beneficioso invertir ese dinero y financiar el máximo posible.

Calculadora de Préstamo de Automóvil

Tu cuota mensual, intereses totales y tabla de amortización de un vistazo.

Aviso: Esta información es solo orientativa y no reemplaza el asesoramiento profesional. Las condiciones reales de tu préstamo dependen de tu perfil crediticio, la entidad financiera y los productos específicos disponibles en el mercado.

La financiación de un vehículo es uno de los compromisos financieros más habituales en los hogares españoles. Conocer de antemano la cuota mensual y el coste total del crédito te permite comparar ofertas de distintas entidades y negociar con mayor información. Esta calculadora aplica la fórmula estándar de préstamos amortizables a tipo fijo —la misma que usan los bancos— para calcular la cuota mensual, el total de intereses y el coste global del préstamo. También genera la tabla de amortización completa, mes a mes.

En España, las entidades financieras están obligadas por el Banco de España a informar del TAE (Tasa Anual Equivalente), que incluye el tipo de interés nominal más comisiones y gastos asociados. Asegúrate de comparar TAE (no solo TIN) al valorar distintas ofertas.

Precio del vehículo (€)

Entrada (€)

Valor de tasación (€)

Plazo (meses)

TAE (%)

IVA (%)

Gastos de gestión (€)

IVA: 0,00 € · Importe financiado: 22.000,00 €

Cuota mensual

430,46 €

Intereses totales

3827,32 €

Total pagado

25.827,32 €

Solo capital + intereses sobre el importe financiado. No incluye matriculación, seguro ni otros gastos fuera de la gestión.

How to use

Introduce el importe del préstamo
Escribe el precio de compra del vehículo menos el importe de la entrada o pago inicial que vayas a realizar. Este es el capital que necesitas financiar.
Indica el tipo de interés y el plazo
Introduce el tipo de interés nominal anual (TIN) que te ha ofrecido la entidad y el plazo en meses. Los préstamos de automóvil en España suelen tener plazos de 24 a 84 meses (2 a 7 años).
Analiza los resultados
Revisa la cuota mensual, el total de intereses y el coste total del vehículo financiado. Compara varias combinaciones de plazo y tipo para encontrar el equilibrio entre cuota mensual asequible y menor coste total.

Ejemplo de financiación de vehículo

Capital	TIN	Plazo	Cuota/mes	Intereses totales
15.000 €	6,5 %	48 meses	356 €	1.102 €
15.000 €	6,5 %	72 meses	254 €	1.287 €
25.000 €	7,0 %	60 meses	495 €	4.700 €

Frequently asked questions

¿Cuál es la diferencia entre TIN y TAE?: El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el tipo de interés puro del préstamo, sin incluir gastos ni comisiones. El TAE (Tasa Anual Equivalente) incorpora también las comisiones de apertura, seguros vinculados y otros gastos, expresándolos como un único porcentaje anual. Según el Banco de España, la TAE es el indicador correcto para comparar el coste real de distintos préstamos.
¿Cuánto plazo es razonable para financiar un coche?: Los préstamos de 36 a 60 meses son los más habituales y los que mejor equilibran cuota mensual y coste total de intereses. Plazos superiores a 72 meses reducen la cuota pero aumentan significativamente los intereses pagados y pueden dejarte con deuda superior al valor del vehículo si este se deprecia rápidamente.
¿Es mejor financiar con el concesionario o con el banco?: Depende de las promociones disponibles. Los concesionarios suelen ofrecer tipos promocionales muy bajos (incluso 0%) para modelos específicos, pero pueden recuperar ese margen en el precio del vehículo. Solicita siempre la TAE por escrito y compárala con la oferta de tu banco antes de decidir.
¿Puedo cancelar el préstamo anticipadamente?: Sí. La Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo en España reconoce el derecho a la amortización anticipada total o parcial. La entidad puede aplicar una comisión de hasta el 1% del capital amortizado anticipadamente si el período pendiente es superior a un año, o hasta el 0,5% si es inferior.
¿Cuánta entrada es recomendable dar?: Dar una entrada del 10-20% del precio reduce el capital a financiar, la cuota mensual y el total de intereses. En general, cuanto mayor sea la entrada, mejor. Si el concesionario ofrece un tipo de interés muy bajo o cero, puede ser más beneficioso invertir ese dinero y financiar el máximo posible.

About

Cómo funciona la amortización francesa

Los préstamos de automóvil en España utilizan generalmente el sistema de amortización francés (cuota constante). La fórmula de la cuota es: C = P × [r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ−1)], donde P es el capital, r es el tipo de interés mensual (TIN/12) y n es el número de cuotas. Al principio del préstamo, la mayor parte de la cuota son intereses; al final, es principalmente amortización del capital.

Regulación en España

El Banco de España supervisa a las entidades de crédito y establece los requisitos de información que deben facilitar a los prestatarios. La Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo regula los préstamos personales para vehículos de hasta 75.000 €. Para importes superiores puede aplicarse la normativa hipotecaria. Consulta el portal del cliente bancario del Banco de España (clientebancario.bde.es) para más información.

Sources & references

Authoritative references behind the math, constants, and tables on this page. Verified by Buğra Sözeri on the dates shown and re-checked at every deploy.

Banco de España — Portal del cliente bancario: préstamos personales — Información oficial sobre préstamos de consumo y derechos del consumidor financiero en España(as of 2026-05-21)
Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de crédito al consumo — BOE — Marco legal de referencia para los préstamos de vehículos en España(as of 2026-05-21)
BCE — Tipos de interés de referencia del Banco Central Europeo — Tipo de referencia del BCE que influye en los tipos de interés de préstamos al consumo en la eurozona(as of 2026-05-21)

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