¿Puedo amortizar anticipadamente mi préstamo en España?

Sí. La Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo reconoce el derecho a la amortización anticipada total o parcial. La entidad puede cobrar una comisión máxima del 1% del capital amortizado anticipadamente si el período pendiente supera un año, o del 0,5% si es inferior o igual a un año.

¿Es mejor amortizar capital o reducir la cuota?

Depende de tu situación. Reducir el plazo (manteniendo la cuota o aumentándola) ahorra más en intereses a largo plazo. Reducir la cuota mejora el flujo de caja mensual pero alarga el préstamo. Si tienes capacidad para asumir la cuota actual sin problema, amortizar para reducir plazo es generalmente más beneficioso.

¿Qué es la cuota mínima?

La cuota mínima es la cantidad mínima que necesitas pagar para que el saldo del préstamo no crezca, es decir, el importe que al menos cubre los intereses generados ese mes. Si la cuota es igual o inferior a los intereses mensuales, el préstamo nunca se liquida.

¿Cómo afecta el tipo de interés a los intereses totales?

El impacto del tipo de interés es exponencial en el tiempo. Un préstamo de 15.000 € a 5 años al 5% genera ~1.974 € en intereses; al 10%, genera ~3.189 €. A mayor plazo, la diferencia se amplifica: a 10 años, los intereses casi se triplican al doblar el tipo.

¿Qué hago si no puedo pagar mi cuota?

Contacta cuanto antes con tu entidad financiera. El Banco de España recomienda negociar una reestructuración antes de entrar en impago. Puedes solicitar una carencia, una reducción temporal de cuota o una ampliación de plazo. Los servicios de atención al cliente bancario y las asociaciones de consumidores pueden orientarte.

Calculadora de Amortización de Préstamo

Cuándo quedas libre de deuda y cuánto ahorras pagando más cada mes.

Aviso: Esta información es solo orientativa y no reemplaza el asesoramiento profesional. Consulta a un asesor financiero o a tu entidad bancaria antes de tomar decisiones sobre amortización anticipada de deuda.

Saber exactamente cuándo quedarás libre de deuda y cuánto pagarás en intereses a lo largo del préstamo te da el control para tomar decisiones inteligentes: ¿merece la pena aumentar la cuota mensual 50 € para acabar antes? ¿Cuánto ahorrarías en intereses si liquidas parcialmente el saldo? Esta calculadora responde a esas preguntas utilizando la fórmula estándar de amortización de préstamos para calcular el número de meses hasta la liquidación completa y los intereses totales a pagar, dado el saldo actual, el tipo de interés y la cuota mensual. También permite comparar escenarios con distintas cuotas.

Current balance ($)

APR (%)

Monthly payment ($)

Extra monthly payment ($)

Effective monthly payment with extra: $350.00

Months to payoff

4 yr 1 mo

Total interest

$2,114.53

Total paid

$17,114.53

With $50.00/mo extra:

Pay off 10 mo sooner · save $426.40 in interest

Closed-form fixed-rate amortisation. Variable-rate loans, deferred interest, and prepayment penalties are not modeled.

How to use

Introduce el saldo pendiente
Consulta tu último estado de cuenta o el portal web de tu entidad para conocer el capital pendiente de tu préstamo.
Introduce el tipo de interés y la cuota mensual
Usa el TIN (Tipo de Interés Nominal) anual que figura en tu contrato y la cuota mensual que pagas actualmente.
Compara escenarios
Prueba a aumentar la cuota mensual en distintas cantidades para ver cuánto tiempo y dinero en intereses ahorrarías. El ahorro en intereses suele sorprender incluso con pequeños incrementos en la cuota.

Impacto de aumentar la cuota mensual

Saldo	TIN	Cuota/mes	Meses	Intereses
10.000 €	7,0 %	200 €	63 meses	2.548 €
10.000 €	7,0 %	250 €	47 meses	1.777 €
10.000 €	7,0 %	350 €	32 meses	1.190 €

Frequently asked questions

¿Puedo amortizar anticipadamente mi préstamo en España?: Sí. La Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo reconoce el derecho a la amortización anticipada total o parcial. La entidad puede cobrar una comisión máxima del 1% del capital amortizado anticipadamente si el período pendiente supera un año, o del 0,5% si es inferior o igual a un año.
¿Es mejor amortizar capital o reducir la cuota?: Depende de tu situación. Reducir el plazo (manteniendo la cuota o aumentándola) ahorra más en intereses a largo plazo. Reducir la cuota mejora el flujo de caja mensual pero alarga el préstamo. Si tienes capacidad para asumir la cuota actual sin problema, amortizar para reducir plazo es generalmente más beneficioso.
¿Qué es la cuota mínima?: La cuota mínima es la cantidad mínima que necesitas pagar para que el saldo del préstamo no crezca, es decir, el importe que al menos cubre los intereses generados ese mes. Si la cuota es igual o inferior a los intereses mensuales, el préstamo nunca se liquida.
¿Cómo afecta el tipo de interés a los intereses totales?: El impacto del tipo de interés es exponencial en el tiempo. Un préstamo de 15.000 € a 5 años al 5% genera ~1.974 € en intereses; al 10%, genera ~3.189 €. A mayor plazo, la diferencia se amplifica: a 10 años, los intereses casi se triplican al doblar el tipo.
¿Qué hago si no puedo pagar mi cuota?: Contacta cuanto antes con tu entidad financiera. El Banco de España recomienda negociar una reestructuración antes de entrar en impago. Puedes solicitar una carencia, una reducción temporal de cuota o una ampliación de plazo. Los servicios de atención al cliente bancario y las asociaciones de consumidores pueden orientarte.

About

La matemática de la amortización

En un préstamo con cuota constante (amortización francesa), cada cuota mensual paga primero los intereses generados ese mes y el resto reduce el capital (amortización). Al inicio del préstamo, la proporción de intereses es máxima; al final, mínima. La fórmula del número de meses hasta la liquidación total es: n = −log(1 − r×P/C) / log(1+r), donde P es el saldo pendiente, C la cuota mensual y r el tipo de interés mensual.

El efecto del interés compuesto en la deuda

El interés en los préstamos funciona igual que el interés compuesto en los ahorros, pero en tu contra. Cuanto más tiempo tardas en liquidar una deuda, más intereses acumulas sobre los intereses ya generados. Por eso, cada euro extra que destinas a amortizar capital reduce no solo el saldo, sino también los intereses futuros que ese saldo habría generado.

Sources & references

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Banco de España — Portal del cliente bancario: gestión de deudas — Información oficial sobre derechos del prestatario y amortización anticipada en España(as of 2026-05-21)
Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de crédito al consumo — BOE — Regulación de amortización anticipada de préstamos al consumo en España(as of 2026-05-21)
BCE — Tipos de interés de referencia del Banco Central Europeo — Referencia del BCE que afecta a los tipos de interés de los préstamos de consumo en la eurozona(as of 2026-05-21)

Calculadora de Amortización de Préstamo

How to use

Introduce el saldo pendiente

Introduce el tipo de interés y la cuota mensual

Compara escenarios