Quelle est la différence entre l'intérêt simple et l'intérêt composé ?

L'intérêt simple est facturé uniquement sur le principal original, donc il se développe en ligne droite : le même montant en dollars chaque année. L'intérêt composé est facturé sur le principal plus tous les intérêts accumulés antérieurement, donc il se développe de façon exponentielle. Sur des périodes courtes, les deux sont proches ; sur de longues périodes, l'intérêt composé s'éloigne beaucoup. L'intérêt simple est courant pour les prêts à court terme et automobiles ; l'intérêt composé domine l'épargne, les investissements et les cartes de crédit.

Quelle est la formule d'intérêt simple ?

I = P × r × t, où I sont les intérêts, P est le principal, r est le taux annuel en décimal (5 % = 0,05), et t est le temps en années. Le montant total est A = P + I = P × (1 + r × t).

Comment gérer les périodes plus courtes qu'une année ?

Exprimez le temps comme une fraction d'une année. Six mois est 0,5, trois mois est 0,25, et 90 jours est environ 90 ÷ 365 ≈ 0,247. Saisissez cette fraction dans le champ Années.

Le taux est-il saisi en pourcentage ou en décimal ?

Saisissez-le en pourcentage — tapez 5 pour 5 %, pas 0,05. Le calculateur divise par 100 en interne pour appliquer la formule.

Où l'intérêt simple est-il réellement utilisé ?

C'est courant dans les prêts personnels et automobiles à court terme, certains certificats de dépôt, les bons du Trésor et de nombreux billets à ordre. Les prêteurs le préfèrent souvent pour les courtes durées car il est transparent et facile à vérifier.

Ce calculateur tient-il compte des taxes ou des frais ?

Non. Le résultat est l'intérêt brut avant toute taxe, frais de montage ou autres frais. Votre coût réel ou rendement net peut différer — confirmez les conditions auprès de votre prêteur ou d'un professionnel financier.

Calculateur d'Intérêt Simple

Principal, taux annuel, temps — et les intérêts gagnés plus le montant total, sans composition.

Buğra SözeriFinance

Updated June 27, 2026 · Published June 27, 2026

Reviewed by Rédaction Finance Convertitive

Avertissement financier : Ce calculateur est à titre éducatif uniquement et ne constitue pas un conseil financier. Vérifiez tous les chiffres auprès d'un professionnel financier qualifié ou de votre prêteur avant d'agir en fonction de ce résultat.

L'intérêt simple est la façon la plus directe dont l'argent se développe ou une dette s'accumule : les intérêts sont facturés uniquement sur le principal original, jamais sur les intérêts déjà gagnés. La formule est I = P × r × t — principal fois le taux annuel (en décimal) fois le temps en années. C'est la base pour beaucoup de prêts à court terme, de financement automobile et de certaines obligations, et c'est l'intérêt composé, où l'intérêt lui-même gagne un intérêt. Le taux que vous saisissez est le même pourcentage annuel que votre banque ou votre prêteur cite. Saisissez trois chiffres ci-dessous pour voir les intérêts gagnés et le montant total.

Principal ($)

Annual rate (%)

Years

Interest earned

$150.00

Total amount

$1,150.00

I = 1,000.00 × (5.00 ÷ 100) × 3.00 = $150.00 · Total = $1,150.00

Simple interest accrues only on the original principal — earned interest never itself earns interest. For educational use only; not financial advice.

How to use

Saisissez le principal
Le montant original que vous investissez ou empruntez — le chiffre sur lequel l'intérêt est calculé.
Saisissez le taux annuel
Le taux d'intérêt annuel en pourcentage (par ex., 5 pour 5 %). Utilisez le TAEG que votre prêteur ou votre banque cite.
Saisissez le temps en années
La durée en années. Utilisez une fraction pour les périodes plus courtes — 0,5 pour six mois, 0,25 pour un trimestre.

Exemples résolus

Principal	Taux	Années	Intérêt	Total
1 000 €	5 %	3	150,00 €	1 150,00 €
5 000 €	4 %	2	400,00 €	5 400,00 €
2 000 €	6 %	0,5	60,00 €	2 060,00 €
10 000 €	3,5 %	5	1 750,00 €	11 750,00 €

Frequently asked questions

Quelle est la différence entre l'intérêt simple et l'intérêt composé ?: L'intérêt simple est facturé uniquement sur le principal original, donc il se développe en ligne droite : le même montant en dollars chaque année. L'intérêt composé est facturé sur le principal plus tous les intérêts accumulés antérieurement, donc il se développe de façon exponentielle. Sur des périodes courtes, les deux sont proches ; sur de longues périodes, l'intérêt composé s'éloigne beaucoup. L'intérêt simple est courant pour les prêts à court terme et automobiles ; l'intérêt composé domine l'épargne, les investissements et les cartes de crédit.
Quelle est la formule d'intérêt simple ?: I = P × r × t, où I sont les intérêts, P est le principal, r est le taux annuel en décimal (5 % = 0,05), et t est le temps en années. Le montant total est A = P + I = P × (1 + r × t).
Comment gérer les périodes plus courtes qu'une année ?: Exprimez le temps comme une fraction d'une année. Six mois est 0,5, trois mois est 0,25, et 90 jours est environ 90 ÷ 365 ≈ 0,247. Saisissez cette fraction dans le champ Années.
Le taux est-il saisi en pourcentage ou en décimal ?: Saisissez-le en pourcentage — tapez 5 pour 5 %, pas 0,05. Le calculateur divise par 100 en interne pour appliquer la formule.
Où l'intérêt simple est-il réellement utilisé ?: C'est courant dans les prêts personnels et automobiles à court terme, certains certificats de dépôt, les bons du Trésor et de nombreux billets à ordre. Les prêteurs le préfèrent souvent pour les courtes durées car il est transparent et facile à vérifier.
Ce calculateur tient-il compte des taxes ou des frais ?: Non. Le résultat est l'intérêt brut avant toute taxe, frais de montage ou autres frais. Votre coût réel ou rendement net peut différer — confirmez les conditions auprès de votre prêteur ou d'un professionnel financier.

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Quand l'intérêt simple est le bon modèle

Utilisez l'intérêt simple pour les obligations à court terme où l'intérêt ne s'ajoute pas au solde : beaucoup de prêts automobiles, prêts-relais et billets à court terme sont cotés de cette façon. Si les intérêts sont ajoutés au solde chaque période et gagnent ensuite des intérêts, vous avez besoin du modèle d'intérêt composé à la place.

Ce que ce n'est pas

Ce n'est pas un calendrier d'amortissement de prêt. Les vrais prêts à tempérament mélangent le principal et les intérêts en paiements égaux et peuvent utiliser des conventions de compte de jours qui décalent légèrement les chiffres. Traitez-le comme la ligne de base du manuel, pas une déclaration de remboursement.

Sources & references

Authoritative references behind the math, constants, and tables on this page. Verified by Buğra Sözeri on the dates shown and re-checked at every deploy.

Investor.gov — Bureau de l'éducation des investisseurs de la SEC des États-Unis — Référence faisant autorité du gouvernement des États-Unis pour les formules d'intérêt simple et composé et l'éducation des investisseurs(as of 2026-06-27)
Investopedia — référence de concepts financiers — Référence générale pour les définitions de l'intérêt simple, du principal et du TAEG utilisées partout sur cette page(as of 2026-06-27)
Consumer Financial Protection Bureau — Autorité américaine de la finance des consommateurs, référencée pour la façon dont l'intérêt simple s'applique aux prêts à court terme et automobiles(as of 2026-06-27)