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Calculateur de remboursement anticipé de prêt

Combien gagnez-vous en intérêts et en durée si vous remboursez plus vite ?

Buğra SözeriFinance
Updated · Published
Reviewed by Rédaction Finance Convertitive

Ce calculateur de remboursement anticipémontre l’effet de versements supplémentaires sur votre prêt : combien d’intérêts vous économisez et combien de temps vous gagnez. En ajoutant un montant à vos mensualités, ou en effectuant un versement ponctuel, vous réduisez le capital restant dû, ce qui diminue les intérêts calculés sur les échéances suivantes. L’outil compare le scénario de base (sans remboursement anticipé) au scénario avec versements supplémentaires.

Ces informations sont fournies à titre indicatif et ne remplacent pas un avis professionnel.

Effective monthly payment with extra: $350.00

Months to payoff
4 yr 1 mo
Total interest
$2,114.53
Total paid
$17,114.53
With $50.00/mo extra:
Pay off 10 mo sooner · save $426.40 in interest

Closed-form fixed-rate amortisation. Variable-rate loans, deferred interest, and prepayment penalties are not modeled.

How to use

  1. Saisir les caractéristiques du prêt

    Indiquez le capital restant dû, le taux d'intérêt annuel et la mensualité ou la durée résiduelle du prêt.

  2. Ajouter un remboursement anticipé

    Renseignez le montant supplémentaire que vous comptez verser, ponctuellement ou chaque mois.

  3. Lire les économies

    Le calculateur affiche les intérêts économisés et le nombre de mois gagnés par rapport à l'échéancier initial.

Frequently asked questions

Le remboursement anticipé est-il toujours avantageux ?
Il réduit le coût total des intérêts et la durée du prêt. Toutefois, comparez ce gain au rendement d'un placement alternatif et tenez compte d'éventuelles indemnités de remboursement anticipé. Pour un crédit à taux faible, placer l'argent peut parfois être plus intéressant.
Qu'est-ce que les indemnités de remboursement anticipé (IRA) ?
En France, pour un crédit immobilier, les IRA sont plafonnées à six mois d'intérêts sur le capital remboursé, dans la limite de 3 % du capital restant dû. Certains contrats prévoient des exonérations (vente liée à un changement professionnel, par exemple).
Vaut-il mieux réduire la mensualité ou la durée ?
Réduire la durée (en gardant la même mensualité) maximise les économies d'intérêts. Réduire la mensualité (en gardant la durée) allège le budget mensuel mais économise moins d'intérêts. Le choix dépend de vos priorités.
Le remboursement anticipé est-il un droit ?
Oui. La loi française garantit le droit de rembourser par anticipation tout ou partie d'un crédit, sous réserve des indemnités encadrées par la réglementation.

About

La mécanique de l'amortissement

Au début d'un prêt amortissable, la part d'intérêts dans chaque mensualité est élevée et la part de capital faible. Un remboursement anticipé attaque directement le capital, ce qui a d'autant plus d'impact qu'il intervient tôt dans la vie du prêt.

Arbitrer avec l'épargne de précaution

Avant d'affecter une somme au remboursement anticipé, conservez une épargne de précaution suffisante (souvent estimée à trois à six mois de dépenses). Rembourser un prêt mobilise des fonds qui ne sont plus disponibles en cas d'imprévu.

Sources & references

Authoritative references behind the math, constants, and tables on this page. Verified by Buğra Sözeri on the dates shown and re-checked at every deploy.

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