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Calcolatore di Obiettivo di Risparmio

Lavora al contrario da un obiettivo: quanto risparmiare ogni mese e quanto dell'obiettivo l'interesse porta per te.

Buğra SözeriFinanza
Updated · Published
Reviewed by Redazione Finanza Convertitive
Avviso di esonero di responsabilità finanziaria: questo calcolatore è solo a scopo educativo e non rappresenta un consiglio finanziario. I rendimenti non sono garantiti; il tasso che inserisci è un'assunzione, non una promessa. Verifica tutte le cifre con un professionista finanziario qualificato prima di agire su di esse.

La maggior parte dei calcolatori di risparmio chiede quello che hai e proietta in avanti. Questo esegue la matematica al contrario: nomini l’obiettivo — un acconto di 25.000 euro, un fondo di emergenza di 10.000 euro, un fondo universitario di 60.000 euro — scegli un orizzonte temporale e un rendimento annuale atteso, e risolve per il contributo mensile necessario. Utilizza il valore futuro di un’ordinaria rendita con compounding mensile, lo stesso motore dietro il nostro calcolatore di interesse composto, solo invertito. Il risultato mostra anche quanto dell’obiettivo proviene dai tuoi contributi rispetto agli interessi guadagnati, così puoi vedere quando il tempo sta facendo il lavoro pesante.

Required monthly contribution
$377.08
Total contributed
$22,624.78
Interest earned
$2,375.22

Assumes monthly compounding with contributions at the end of each month (ordinary annuity). For educational purposes only — not financial advice.

How to use

  1. Inserisci il tuo importo target

    Il totale che vuoi avere risparmiato alla fine — ad es. 25000 per un acconto di 25.000 euro.

  2. Inserisci un rendimento annuale atteso

    Come percentuale (ad es. 4 per il 4%). Sii conservatore: un conto di risparmio ad alto rendimento è circa il 4-5%, un portafoglio diversificato di azioni è comunemente pianificato al 6-7% nominale. Inserisci 0 per ignorare completamente la crescita.

  3. Inserisci il tuo orizzonte temporale

    Anni fino a quando ti serve il denaro. Il calcolatore converte questo in mesi e risolve per il contributo che ti atterra esattamente all'obiettivo.

Quanto al mese?

ObiettivoTassoAnniMensile necessario
10.000 €0%2~417 €
25.000 €4%5~377 €
60.000 €6%10~366 €
1.000.000 €7%30~820 €

Frequently asked questions

Come il compounding mi aiuta a raggiungere l'obiettivo?
Ogni contributo inizia a guadagnare rendimento immediatamente, e quei rendimenti guadagnano i loro propri rendimenti. Quanto più lungo l'orizzonte, quanto più dell'obiettivo l'interesse porta. Per un obiettivo di 1 milione di euro al 7% in 30 anni, contribuisci solo circa 295.000 euro — il resto è crescita. In un orizzonte di 2 anni, la crescita è trascurabile e fondi quasi l'intero target da solo.
Quale tasso di rendimento dovrei assumere?
Sii conservatore — onestamente, più basso di quanto vorresti. Il tasso è un'assunzione, e sopravvalutarlo ti lascia corto. Per i contanti e orizzonti brevi, un conto di risparmio ad alto rendimento è circa il 4-5%. Per un portafoglio diversificato di azioni in un lungo orizzonte, il 6-7% nominale è la cifra di pianificazione comune, ma i rendimenti effettivi sono volatili e possono essere negativi per anni di fila. In caso di dubbio, modella un tasso inferiore e tratta qualsiasi extra come un bonus.
Devo risparmiare mensilmente o contribuire una somma forfettaria?
Se hai già il denaro, una somma forfettaria investita oggi cresce per l'intero orizzonte e quasi sempre batte diffonderlo — il tempo nel mercato è il vantaggio. Questo calcolatore risolve per il risparmio mensile costante, che è quello che la maggior parte delle persone fa effettivamente. Se hai una somma forfettaria, il nostro calcolatore di interesse composto modella un importo iniziale più contributi.
Il calcolatore tiene conto delle tasse o dell'inflazione?
No. L'obiettivo e il risultato sono in euro nominali al lordo delle imposte. In un conto tassabile, i rendimenti sono ridotti da tasse; nel corso degli anni, l'inflazione erode il potere di acquisto. Se il tuo obiettivo ha bisogno di mantenere il suo valore reale, aumenta l'obiettivo o sottrai circa il 2-3% dal tuo tasso assunto.
Cosa succede se imposto il tasso a 0%?
Allora la matematica è semplicemente obiettivo ÷ mesi — nessuna crescita assunta. Questo è il piano più sicuro e pessimista e un controllo di sanità mentale utile: è il massimo che avresti mai bisogno di mettere da parte ogni mese se il tuo denaro non guadagnasse nulla.
I miei contributi sono assunti all'inizio o alla fine del mese?
Fine di ogni mese — la convenzione della rendita ordinaria, e il default standard dei libri di testo. Contribuire all'inizio di ogni mese (una rendita dovuta) raggiungerebbe l'obiettivo leggermente più velocemente, quindi trattare la fine del mese è la scelta conservatrice.

About

La formula

Questo risolve il valore futuro di una rendita ordinaria per il pagamento: PMT = FV · r / ((1+r)ⁿ − 1), dove r è il tasso mensile (annuale ÷ 12) e n è il numero di mesi (anni × 12). Quando il tasso è zero si riduce a PMT = FV ÷ n. È l'inverso esatto della formula di valore futuro dietro una proiezione di risparmio standard.

Cosa non è

Un piano finanziario. Presuppone un unico tasso fisso, contributi mensili costanti, nessun prelievo e nessuna tassa o commissione. I rendimenti reali sono rumorosi e il tasso assunto è la più grande fonte di errore. Usalo per impostare un target mensile realistico, non per garantire un risultato.

Sources & references

Authoritative references behind the math, constants, and tables on this page. Verified by Buğra Sözeri on the dates shown and re-checked at every deploy.

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