Nominal faiz vs efektif faiz farkı?

Nominal faiz, dönem sonuna kadar faizin yatırılmayacağını varsayar. Efektif faiz (APY), bileşik etkisi dahil yıllık getirinin gerçek oranıdır. %30 nominal yıllık, aylık bileşik → %34,5 efektif. Bankalar genelde her ikisini de açıklar.

Türkiye’de hangi faiz oranlarını kullanmalıyım?

TL mevduat için TCMB’nin yayınladığı sektör ortalaması (genelde TCMB politika faizinin biraz altında). Dolar mevduat için global piyasa oranı (~%4-5). Tahvil için ihraç tarihi faizini. Yatırım fonu için yıllık getiri ortalamasını (geçmiş veri her zaman uyarı ile).

Enflasyon nasıl hesaba katılır?

Hesaplayıcı nominal değerle çalışır — enflasyon hesaba katılmaz. Reel (gerçek satın alma gücü) getiri için: reel = ((1+nominal)/(1+enflasyon)) − 1. %30 nominal getiri, %45 enflasyonda reel getiri (-0,103) ≈ %10 satın alma gücü kaybı.

Vergi düşülmüş mü?

Hayır. Türkiye’de mevduat faizi üzerinden stopaj kesilir (TL mevduatta %15, döviz mevduatta %20 — 2024 itibarıyla). Hesaplayıcı brüt değerle çalışır; net için sonuçtan yaklaşık %15-20 stopaj düşmeniz gerekir.

Hesaplayıcı verilerimi saklıyor mu?

Hayır. Tüm hesaplama tarayıcınızda yapılır; hiçbir veri gönderilmez veya saklanmaz.

Bileşik Faiz Hesaplama

Anapara + yıllık faiz + vade + her dönem katkı = gelecekteki birikim. Türkiye’nin yüksek-enflasyon ortamında bileşik faizin gerçek anlamı.

Bileşik faiz, kazandığınız faizin sonraki dönem tekrar faiz kazandığı modeldir — para üreten para. Aşağıdaki hesaplayıcı standart formül FV = P(1+r/n)^(nt) + C·((1+r/n)^(nt)−1)/(r/n) kullanır; P anapara, r yıllık faiz, n yıllık bileşik dönem sayısı, t yıl, C dönem başı katkıdır. Türkiye’nin yüksek-enflasyon ortamında nominal faiz oranları yüksek görünse de gerçek (reel) getiri enflasyon düşülerek bulunur — %30 nominal faiz, %40 enflasyonla negatif reel getiridir.

Başlangıç tutarı (₺)

Dönem başı katkı (₺)

Yıllık faiz (%)

Yıl

Bileşik dönem sıklığı

Final tutarı

5.607.444,95 ₺

Toplam katkı

700.000,00 ₺

Kazanılan faiz

4.907.444,95 ₺

Katkıların her bileşik dönemin sonunda yapıldığı varsayılır (standart finans konvansiyonu).

How to use

Başlangıç tutarını girin
Şu an yatırdığınız ya da hesabınızdaki mevcut tutar. Sıfırdan başlıyorsanız 0 girin.
Dönem başı katkıyı girin
Her ay/üç ay/yıl ne kadar eklediğiniz. Düzenli katkı, bileşik faizin en güçlü olduğu durumdur — Albert Einstein’in 'sekizinci dünya harikası' dediği etki.
Yıllık faiz ve süre
Bankadan alacağınız faiz oranını yıllık olarak girin. Süre uzadıkça bileşik faiz katlanarak büyür.
Bileşik dönem sıklığı
Türk bankalarının çoğu aylık faiz tahakkuku yapar (Aylık). Mevduat hesabı için Yıllık veya 3-aylık olabilir.

Frequently asked questions

Nominal faiz vs efektif faiz farkı?: Nominal faiz, dönem sonuna kadar faizin yatırılmayacağını varsayar. Efektif faiz (APY), bileşik etkisi dahil yıllık getirinin gerçek oranıdır. %30 nominal yıllık, aylık bileşik → %34,5 efektif. Bankalar genelde her ikisini de açıklar.
Türkiye’de hangi faiz oranlarını kullanmalıyım?: TL mevduat için TCMB’nin yayınladığı sektör ortalaması (genelde TCMB politika faizinin biraz altında). Dolar mevduat için global piyasa oranı (~%4-5). Tahvil için ihraç tarihi faizini. Yatırım fonu için yıllık getiri ortalamasını (geçmiş veri her zaman uyarı ile).
Enflasyon nasıl hesaba katılır?: Hesaplayıcı nominal değerle çalışır — enflasyon hesaba katılmaz. Reel (gerçek satın alma gücü) getiri için: reel = ((1+nominal)/(1+enflasyon)) − 1. %30 nominal getiri, %45 enflasyonda reel getiri (-0,103) ≈ %10 satın alma gücü kaybı.
Vergi düşülmüş mü?: Hayır. Türkiye’de mevduat faizi üzerinden stopaj kesilir (TL mevduatta %15, döviz mevduatta %20 — 2024 itibarıyla). Hesaplayıcı brüt değerle çalışır; net için sonuçtan yaklaşık %15-20 stopaj düşmeniz gerekir.
Hesaplayıcı verilerimi saklıyor mu?: Hayır. Tüm hesaplama tarayıcınızda yapılır; hiçbir veri gönderilmez veya saklanmaz.

About

Bileşik faizin gücü

Yıllık %10 reel getiri ile bileşik faiz, paranızı her 7,2 yılda iki katına çıkarır (72 kuralı: 72 ÷ faiz oranı ≈ yıl sayısı). %20 ile her 3,6 yılda iki kat; %5 ile her 14,4 yılda iki kat. Bu kural ezberlenmesi kolay ve pratik bir tahmin verir.

Türkiye’ye özgü değerlendirmeler

TL mevduat: TCMB’nin yüksek faiz politikası dönemlerinde nominal getiri %30-50 olabilir ama enflasyon paralel düzeyde olduğundan reel getiri çoğu zaman düşük. Döviz/altın yatırımı kur riskinin yanı sıra döviz vergisi (KKM hesabı hariç) ile karmaşıklaşır. KKM (Kur Korumalı Mevduat) bu kestirimleri tamamen değiştirir; o hesap için ayrı bir model gerekir.