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Sparziel-Rechner

Rückwärts von einem Ziel: wie viel Sie jeden Monat sparen müssen, und wie viel des Ziels das Interesse für Sie trägt.

Buğra SözeriFinanzen
Updated · Published
Reviewed by Convertitive Finanz-Redaktion
Finanzieller Haftungsausschluss: Dieser Rechner dient nur zu Bildungszwecken und ist keine Finanzberatung. Renditen sind nicht garantiert; der Satz, den Sie eingeben, ist eine Annahme, keine Zusage. Überprüfen Sie alle Zahlen mit einem qualifizierten Finanzfachmann, bevor Sie danach handeln.

Die meisten Sparwerkzeuge fragen, was Sie haben und projizieren nach vorne. Dieses läuft die Mathematik rückwärts: Sie nennen das Ziel – eine 25.000 €-Anzahlung, ein 10.000 €-Notfallfonds, ein 60.000 €-Hochschuln-Topf – wählen einen Zeithorizont und eine erwartete jährliche Rendite, und es löst die erforderliche monatliche Beitrag auf. Es verwendet den zukünftigen Wert einer gewöhnlichen Rente mit monatlicher Zinsperiode, das gleiche Motor, das hinter unserem Zinseszins-Rechner, nur umgekehrt. Das Ergebnis zeigt auch, wie viel des Ziels von Ihren eigenen Beiträgen vs. verdienten Zinsen kommt, damit Sie sehen können, wenn die Zeit die schwere Arbeit leistet.

Required monthly contribution
$377.08
Total contributed
$22,624.78
Interest earned
$2,375.22

Assumes monthly compounding with contributions at the end of each month (ordinary annuity). For educational purposes only — not financial advice.

How to use

  1. Geben Sie Ihren Zielbestand ein

    Das Gesamte Sie möchten zum Ende gesparte haben – z. B. 25000 für eine 25.000 €-Anzahlung.

  2. Geben Sie eine erwartete jährliche Rendite ein

    Als Prozentsatz (z. B. 4 für 4 %). Seien Sie konservativ: ein Hochzins-Sparkonto ist ungefähr 4–5 %, ein diversifiziertes Aktienportfolio wird häufig bei 6–7 % nominal geplant. Geben Sie 0 ein, um Wachstum völlig zu ignorieren.

  3. Geben Sie Ihren Zeithorizont ein

    Jahre, bis Sie das Geld brauchen. Der Rechner konvertiert dies zu Monaten und löst für den Beitrag, der Sie genau auf Ziel landet.

Wie viel pro Monat?

ZielRateJahreMonatlich erforderlich
10.000 €0 %2~417 €
25.000 €4 %5~377 €
60.000 €6 %10~366 €
1.000.000 €7 %30~820 €

Frequently asked questions

Wie hilft mir Zusammensetzung, das Ziel zu erreichen?
Jeder Beitrag beginnt sofort eine Rendite zu verdienen, und diese Renditen verdienen ihre eigenen Renditen. Je länger Ihr Horizont, desto mehr des Ziels trägt das Interesse. Für ein 1-Millionen-€-Ziel bei 7 % über 30 Jahre tragen Sie nur etwa 295.000 € ein – der Rest ist Wachstum. Über einen 2-Jahres-Horizont ist Wachstum vernachlässigbar und Sie finanzieren fast das ganze Ziel selbst.
Welche Rendite sollte ich annehmen?
Seien Sie konservativ – ehrlich, niedriger als Sie möchten. Der Satz ist eine Annahme, und überschätzung verlässt Sie kurz. Für Bargeld und kurze Horizonte ist ein Hochzins-Sparkonto ungefähr 4–5 %. Für ein diversifiziertes Aktienportfolio über einen langen Horizont ist 6–7 % nominal die häufige Planfigur, aber echte Renditen sind volatil und können für Jahre negativ sein. Im Zweifelsfall modelliert eine niedrigere Rate und behandelt alles überschüssig als Bonus.
Sollte ich monatlich oder einen Pauschalbetrag einzahlen?
Wenn Sie das Geld bereits haben, wird eine Pauschalbetrag heute investiert, wächst für den vollen Horizont und schlägt fast immer auseinander – Zeit auf dem Markt ist der Vorteil. Dieser Rechner löst für stabiles monatliches Sparen, das ist, was die meisten Menschen tatsächlich tun. Wenn Sie einen Pauschalbetrag haben, modelliert unser Zinseszins-Rechner einen Startbestand plus Beiträge.
Berücksichtigt der Rechner Steuern oder Inflation?
Nein. Das Ziel und das Ergebnis sind in nominalen, vor-Steuer-Euro. In einem steuerpflichtigen Konto werden Renditen durch Steuer reduziert; über Jahre wird Inflation die Kaufkraft erodieren. Wenn Ihr Ziel seinen realen Wert halten muss, polstern Sie das Ziel oder subtrahieren etwa 2–3 % von Ihrem angenommenen Satz.
Was wenn ich den Satz auf 0 % setze?
Dann ist die Mathematik einfach Ziel ÷ Monate – kein Wachstum angenommen. Dies ist der sicherste, pessimistischste Plan und ein nützlicher Sanity-Check: Es ist das Maximum, das Sie jemals jeden Monat einzahlen müssten, wenn Ihr Geld nichts verdiente.
Werden meine Beiträge am Start oder Ende des Monats angenommen?
Ende jedes Monats – die gewöhnliche Rentenzusammengassung, und der Standardtextbuch-Standard. Beiträge am Start jedes Monats (eine geschuldete Rente) würden das Ziel leicht schneller erreichen, also das Behandeln am Ende des Monats die konservative Wahl.

About

Die Formel

Dies löst den zukünftigen Wert einer gewöhnlichen Rente für die Zahlung auf: PMT = FV · r / ((1+r)ⁿ − 1), wobei r der monatliche Satz ist (Jahres ÷ 12) und n ist die Anzahl der Monate (Jahre × 12). Wenn der Satz null ist, kollabiert es auf PMT = FV ÷ n. Es ist das exakte Gegenteil der zukünftigen Wertformel hinter einer Standard-Sparprojektion.

Was das nicht ist

Ein Finanzplan. Es geht davon aus, ein einzelner fester Satz, konstante monatliche Beiträge, keine Abhebungen und keine Steuern oder Gebühren. Echte Renditen sind laut und der angenommene Satz ist die größte Fehlerquelle. Verwenden Sie es, um ein realistisches monatliches Ziel zu setzen, nicht um ein Ergebnis zu garantieren.

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