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Zinseszins-Rechner — Kapitalwachstum berechnen

Anfangskapital + Jahreszins + Laufzeit + regelmäßige Einzahlung = Endkapital. Der achte Wunderwerk der Welt in Zahlen.

Buğra SözeriFinanzen
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Reviewed by Convertitive Finanz-Redaktion

Zinseszins (englisch: compound interest) bezeichnet das Phänomen, dass erzielte Zinsen in der nächsten Periode selbst wieder verzinst werden — Geld, das Geld erwirtschaftet. Dieser Rechner verwendet die Standardformel FV = P(1+r/n)^(nt) + C·((1+r/n)^(nt)−1)/(r/n), wobei P das Anfangskapital, r der Jahreszinssatz, n die jährliche Anzahl der Zinsperioden, t die Laufzeit in Jahren und C die periodische Einzahlung ist. Für Tages- und Festgeldkonten sowie ETF-Sparpläne ist dies der Kernrechner, um langfristige Sparszenarien zu modellieren.

Endkapital
171.714,31 €
Gesamteinzahlungen
82.000,00 €
Erzielte Zinsen
89.714,31 €

Einzahlungen werden am Ende jeder Zinsperiode angenommen (Standard-Konvention).

How to use

  1. Anfangskapital und Zinssatz eingeben

    Tragen Sie Ihr Startkapital und den Jahreszinssatz ein. Für Aktien-ETFs ist ein historischer Durchschnitt von 6–8 % nach Inflation üblich — keine Garantie für die Zukunft.

  2. Laufzeit und Zinsperiode wählen

    Wählen Sie die Anlagedauer in Jahren und wie oft Zinsen gutgeschrieben werden (jährlich, monatlich, täglich). Monatliche oder tägliche Zinsperioden führen bei gleichem Nominalzins zu einem leicht höheren Endkapital.

  3. Regelmäßige Einzahlung ergänzen

    Fügen Sie eine monatliche oder jährliche Sparrate hinzu, um einen Sparplan zu modellieren. Bei langen Laufzeiten übertrifft die Summe der Einzahlungen oft das Anfangskapital — der Zinseszinseffekt dominiert.

Frequently asked questions

Was ist der Unterschied zwischen nominalem und effektivem Jahreszins?
Der nominale Jahreszins (p. a.) wird ohne Berücksichtigung der Zinsperiode angegeben. Der effektive Jahreszins (EAR) berücksichtigt, wie oft Zinsen unterjährig gutgeschrieben werden: EAR = (1 + r/n)^n − 1. Bei monatlicher Verzinsung und 6 % Nominalzins beträgt der EAR 6,17 %.
Wie lange dauert es, bis sich Kapital verdoppelt?
Die Faustregel '72 geteilt durch den Zinssatz' liefert eine gute Schätzung: Bei 6 % verdoppelt sich das Kapital in ca. 12 Jahren (72 ÷ 6 = 12), bei 8 % in ca. 9 Jahren. Die Regel gilt bei jährlicher Verzinsung.
Gilt die Formel auch für Aktien-ETFs?
Ja, konzeptionell — aber Aktienrenditen schwanken stark von Jahr zu Jahr. Der Rechner berechnet eine deterministischen Pfad bei konstantem Zinssatz. In der Realität ist der Pfad volatil. Für Altersvorsorge-Planung gibt der Rechner dennoch nützliche Größenordnungen.
Wie wirkt sich die Abgeltungsteuer aus?
In Deutschland werden Kapitalerträge mit 25 % Abgeltungsteuer (plus Solidaritätszuschlag) belastet. Der Freibetrag beträgt 1.000 € pro Person (2.000 € bei Zusammenveranlagung) ab 2023. Für eine Nettorendite-Berechnung müssen Sie die Steuerlast selbst abziehen — dieser Rechner berechnet Bruttorenditen.

About

Zinseszins in der Geschichte

Albert Einstein soll den Zinseszins als das 'achte Weltwunder' bezeichnet haben — das Zitat ist zwar apokryph, beschreibt aber treffend die exponentielle Wirkung. In Deutschland ist der Zinseszinseffekt besonders relevant für Altersvorsorge über ETF-Sparpläne (Riester, bAV, freie ETF-Sparpläne bei Direktbanken).

Tages- vs. Festgeld

Tagesgeld bietet Flexibilität bei niedrigerem Zinssatz; Festgeld bindet Kapital für einen festen Zeitraum bei (oft) höherem Zinssatz. Mit diesem Rechner können Sie beide Szenarien direkt vergleichen, indem Sie verschiedene Zinssätze und Laufzeiten eingeben.

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