Como a composição me ajuda a atingir a meta?

Cada contribuição começa a ganhar retorno imediatamente, e esses retornos ganham seus próprios retornos. Quanto mais longo seu horizonte, mais da meta os juros carregam. Para uma meta de R$ 1 milhão em 7% em 30 anos, você contribui apenas cerca de R$ 295 mil dela — o resto é crescimento. Em um horizonte de 2 anos, crescimento é negligenciável e você financia quase a meta inteira.

Que taxa de retorno devo assumir?

Seja conservador — honestamente, mais baixo do que você gostaria. A taxa é uma suposição, e superestimá-la o deixa em falta. Para caixa e horizontes curtos, uma conta poupança com alto rendimento é aproximadamente 4-5%. Para um portfólio de ações diversificado em um horizonte longo, 6-7% nominal é a figura comum de planejamento, mas retornos reais são voláteis e podem ser negativos por anos seguidos. Na dúvida, modelo uma taxa mais baixa e trate qualquer extra como bônus.

Devo economizar mensalmente ou contribuir um montante fixo?

Se você já tem o dinheiro, um montante fixo investido hoje cresce pelo horizonte completo e quase sempre bate distribuir — tempo no mercado é a vantagem. Esta calculadora resolve para economia mensal constante, que é o que a maioria das pessoas realmente faz. Se você tem um montante fixo, nossa calculadora de juros compostos modela um valor inicial mais contribuições.

A calculadora leva em conta impostos ou inflação?

Não. A meta e o resultado estão em reais nominais pré-imposto. Em uma conta tributável, retornos são reduzidos por imposto; ao longo dos anos, inflação desvaloriza o poder de compra. Se sua meta precisa manter seu valor real, aumente a meta ou subtraia cerca de 2-3% da sua taxa assumida.

E se eu defini a taxa para 0%?

Então a matemática é simplesmente meta ÷ meses — sem crescimento assumido. Este é o plano mais seguro e pessimista e um verificação de sanidade útil: é o máximo que você precisaria separar cada mês se seu dinheiro não ganhasse nada.

As contribuições são assumidas no início ou fim do mês?

Fim de cada mês — a convenção de anuidade ordinária, e o padrão de livro didático. Contribuir no início de cada mês (uma anuidade devida) chegaria à meta ligeiramente mais rápido, então tratar fim de mês é a escolha conservadora.

Calculadora de Meta de Economia

Trabalhe ao contrário de uma meta: quanto economizar a cada mês, e quanto da meta os juros carregam para você.

Buğra SözeriFinanças

Updated June 27, 2026 · Published June 27, 2026

Reviewed by Redação de Finanças Convertitive

Aviso financeiro: Esta calculadora é apenas para fins educacionais e não constitui aconselhamento financeiro. Retornos não são garantidos; a taxa que você digita é uma suposição, não uma promessa. Verifique todos os valores com um profissional financeiro qualificado antes de agir com base neles.

A maioria das ferramentas de economia pergunta o que você tem e projeta para frente. Esta executa a matemática ao contrário: você nomeia a meta — um depósito de R$ 25.000, um fundo de emergência de R$ 10.000, uma poupança para faculdade de R$ 60.000 — escolhe um horizonte de tempo e um retorno anual esperado, e ela resolve para a contribuição mensal necessária. Usa o valor futuro de uma anuidade ordinária com composição mensal, o mesmo motor por trás de nossa calculadora de juros compostos, apenas invertido. O resultado também mostra quanto da meta vem de suas próprias contribuições versus juros ganhos, para que você veja quando o tempo está fazendo o trabalho pesado.

Target amount ($)

Annual return rate (%)

Years to goal

Required monthly contribution

$377.08

Total contributed

$22,624.78

Interest earned

$2,375.22

Assumes monthly compounding with contributions at the end of each month (ordinary annuity). For educational purposes only — not financial advice.

How to use

Digite seu valor alvo
O total que você quer poupar até o final — por exemplo, 25000 para uma meta de R$ 25.000.
Digite um retorno anual esperado
Como um percentual (por exemplo, 4 para 4%). Seja conservador: uma conta poupança com alto rendimento é aproximadamente 4-5%, um portfólio de ações diversificado é comumente planejado em 6-7% nominal. Digite 0 para ignorar crescimento totalmente.
Digite seu horizonte de tempo
Anos até você precisar do dinheiro. A calculadora converte isso em meses e resolve para a contribuição que o coloca exatamente na meta.

Quanto por mês?

Meta	Taxa	Anos	Mensal necessário
R$ 10.000	0%	2	~R$ 417
R$ 25.000	4%	5	~R$ 377
R$ 60.000	6%	10	~R$ 366
R$ 1.000.000	7%	30	~R$ 820

Frequently asked questions

Como a composição me ajuda a atingir a meta?: Cada contribuição começa a ganhar retorno imediatamente, e esses retornos ganham seus próprios retornos. Quanto mais longo seu horizonte, mais da meta os juros carregam. Para uma meta de R$ 1 milhão em 7% em 30 anos, você contribui apenas cerca de R$ 295 mil dela — o resto é crescimento. Em um horizonte de 2 anos, crescimento é negligenciável e você financia quase a meta inteira.
Que taxa de retorno devo assumir?: Seja conservador — honestamente, mais baixo do que você gostaria. A taxa é uma suposição, e superestimá-la o deixa em falta. Para caixa e horizontes curtos, uma conta poupança com alto rendimento é aproximadamente 4-5%. Para um portfólio de ações diversificado em um horizonte longo, 6-7% nominal é a figura comum de planejamento, mas retornos reais são voláteis e podem ser negativos por anos seguidos. Na dúvida, modelo uma taxa mais baixa e trate qualquer extra como bônus.
Devo economizar mensalmente ou contribuir um montante fixo?: Se você já tem o dinheiro, um montante fixo investido hoje cresce pelo horizonte completo e quase sempre bate distribuir — tempo no mercado é a vantagem. Esta calculadora resolve para economia mensal constante, que é o que a maioria das pessoas realmente faz. Se você tem um montante fixo, nossa calculadora de juros compostos modela um valor inicial mais contribuições.
A calculadora leva em conta impostos ou inflação?: Não. A meta e o resultado estão em reais nominais pré-imposto. Em uma conta tributável, retornos são reduzidos por imposto; ao longo dos anos, inflação desvaloriza o poder de compra. Se sua meta precisa manter seu valor real, aumente a meta ou subtraia cerca de 2-3% da sua taxa assumida.
E se eu defini a taxa para 0%?: Então a matemática é simplesmente meta ÷ meses — sem crescimento assumido. Este é o plano mais seguro e pessimista e um verificação de sanidade útil: é o máximo que você precisaria separar cada mês se seu dinheiro não ganhasse nada.
As contribuições são assumidas no início ou fim do mês?: Fim de cada mês — a convenção de anuidade ordinária, e o padrão de livro didático. Contribuir no início de cada mês (uma anuidade devida) chegaria à meta ligeiramente mais rápido, então tratar fim de mês é a escolha conservadora.

About

A fórmula

Isto resolve o valor futuro de uma anuidade ordinária para o pagamento: PMT = FV · r / ((1+r)ⁿ − 1), onde r é a taxa mensal (anual ÷ 12) e n é o número de meses (anos × 12). Quando a taxa é zero colapsa para PMT = FV ÷ n. É o inverso exato da fórmula de valor futuro por trás de uma projeção de economia padrão.

O que isto não é

Um plano financeiro. Assume uma única taxa fixa, contribuições mensais constantes, sem saques, e sem impostos ou taxas. Retornos reais são ruidosos e a taxa assumida é a maior fonte de erro. Use-a para definir uma meta mensal realista, não para garantir um resultado.

Sources & references

Authoritative references behind the math, constants, and tables on this page. Verified by Buğra Sözeri on the dates shown and re-checked at every deploy.

SEC — Investor.gov: Economia e Investimento — Centro de educação de investidores da Comissão de Valores Mobiliários dos EUA — base para a composição e orientação de retorno conservador na FAQ(as of 2026-06-27)
SEC — Escritório de Educação e Advocacia de Investidores — Referência para a fórmula de valor futuro de anuidade e o enquadramento de economia-vs-montante-fixo(as of 2026-06-27)