Skip to content
user@convertitive:~$convertitive

Katılım Konut Finansmanı Hesaplama

Katılım teklifi gerçekte hangi faize denk geliyor? Konut kredisiyle yan yana koyun.

Katılım bankaları (Kuveyt Türk, Albaraka, Vakıf Katılım vb.) faiz yerine kâr payı ile çalışır — murabaha (peşin alıp vadeli satma) modeliyle finansman tutarı ve sabit taksit sayısı üzerinden çalışılır. Broşürde genellikle yalnızca taksit tutarı yazar; gerçek maliyeti klasik konut kredisiyle karşılaştırmak zordur. Bu araç, verilen taksit tutarının hangi aylık/yıllık faiz oranına denk geldiğini geriye doğru hesaplar.

Eşlenik aylık faiz oranı
%0,65
Eşlenik yıllık faiz oranı (efektif)
%8,03
Toplam geri ödeme
2.880.000,00 ₺
Toplam maliyet (kâr payı)
880.000,00 ₺

Piyasada bu eşlenik faiz oranından daha düşük bir konut kredisi faizi bulabiliyorsanız, genellikle klasik kredi daha uygundur. Piyasa faizleri eşlenikten yüksekse, bu katılım planı maliyet olarak nispeten daha avantajlı görünür.

Bu araç, katılım bankasının verdiği sabit taksit tutarının hangi aylık/yıllık faiz oranına denk geldiğini geriye doğru hesaplar (eşit taksitli, standart plan). Peşinat, kademeli taksit ve organizasyon ücreti içeren gelişmiş teklifler bu basit modele tam yansımayabilir — banka teklif mektubundaki toplam geri ödeme tutarını esas alın.

How to use

  1. Finansman tutarını girin

    Katılım bankasının finanse ettiği tutar (peşin fiyat) — kâr payı/markup hariç.

  2. Taksit sayısını ve aylık taksiti girin

    Teklif mektubunuzdaki taksit sayısı ve sabit aylık ödeme tutarı.

  3. Eşlenik faizi konut kredisiyle karşılaştırın

    Piyasada bu orandan düşük bir konut kredisi faizi bulabiliyorsanız klasik kredi genelde daha uygundur. Piyasa faizleri eşlenikten yüksekse katılım planı nispeten avantajlı görünür.

Hızlı referans

FinansmanTaksit sayısıAylık taksitEşlenik aylık faizEşlenik yıllık faiz
2.000.000 ₺12024.000 ₺%0,65%8,03
2.000.000 ₺6044.000 ₺%0,96%12,14
4.000.000 ₺18052.000 ₺%1,13%14,40

Frequently asked questions

Katılım bankası konut finansmanı nasıl çalışır?
Katılım bankası müşterinin istediği konutu peşin alır ve müşteriye vadeli, sabit taksitli olarak (genellikle murabaha yöntemiyle) satar. Aradaki fark kâr payıdır — klasik krediden farklı olarak bileşik faiz işlemez, taksitler eşit ve sabittir.
Kâr payı ile faiz arasındaki finansal fark nedir?
Yapısal olarak farklıdır: faiz borç para üzerinden zamanla işler, kâr payı ise bir mal alım-satımından doğan sabit bir kârdır. Ancak nakit akışı açısından (ödeyeceğiniz toplam tutar, taksit takvimi) iki yapı karşılaştırılabilir — bu hesaplayıcının amacı da budur.
Eşlenik (denk) faiz oranı ne işe yarar?
Katılım teklifinin taksit tutarını, aynı taksiti üretecek klasik kredi faiz oranına çevirir. Böylece 'bu teklif bankadaki konut kredisinin yüzde kaçına denk geliyor?' sorusuna doğrudan cevap alırsınız ve iki teklifi aynı birimde karşılaştırabilirsiniz.
Katılım konut finansmanında BSMV uygulanır mı?
Katılım bankacılığı ürünleri de dahil olmak üzere konut finansmanı BSMV ve KKDF'den muaftır — bu vergiler yalnızca ihtiyaç/tüketici kredilerinde uygulanır.
Katılım finansmanı mı geleneksel konut kredisi mi daha avantajlı?
Kesin bir cevap yok — piyasa koşullarına bağlıdır. Bu hesaplayıcının ürettiği eşlenik faiz oranını, o an bankalardan alabileceğiniz gerçek konut kredisi faiz oranıyla karşılaştırın; düşük olan genellikle toplam maliyet açısından daha uygundur.

About

Peşinatsız vs peşinatlı planlar

Bu hesaplayıcı en yaygın senaryoyu modeller: eşit taksitli, peşinatsız standart plan. Peşinatlı, kademeli taksitli veya organizasyon ücreti içeren gelişmiş tekliflerde gerçek eşdeğer faiz bu basit modelden sapabilir — bu durumda banka teklif mektubunuzdaki toplam geri ödeme tutarını esas alın.

Hesaplama yöntemi

Eşlenik faiz oranı, standart amortisman formülünün (M = P·r/(1−(1+r)^−n)) r için kapalı çözümü olmadığından ikili arama (bisection) ile sayısal olarak bulunur — bir kredinin iç verim oranını (IRR) hesaplamakla aynı yöntemdir.

İlgili Türkçe araçlar